网贷天眼3152019金融防骗指南,揭秘

随着社会高速发展,或出于消费需求、或出于投资需求,金融逐渐渗透到人们的日常生活中。然而,各类金融行业在满足人们需求的同时,其与资金密切联系的特性,使得各种骗局层出不穷:P2P集资诈骗、套路贷、信用卡、庞氏骗局……在即将来临之际,网贷天眼研究院选取了网贷、互联网金融、贷款端、套路贷、信用卡、泛金融等六个大类17个典型骗局案例进行分析,旨在帮助大众了解骗局套路,提高防骗意识。

网贷

骗局1:投之家连环诈骗

投之家事件的幕后团伙是一个温州帮团队,其关键人物是卢智建(或卢立建),是目前持有投之家35.24%股权的阿拉山口市灏轩股权投资有限公司实控人。温州团伙作案手法大致如下:首先,向一些中小P2P平台许诺联系上市公司高价收购,签订协议后,控制平台资产端;然后在平台大量发售通过壳公司借款的假标,短时间内扩大待收规模;继而联系一些资金困难的上市公司,将平台资金借给上市公司,当上市公司出现还款困难时,怂恿上市公司募资收购P2P平台。然而,遇到年去杠杆叠加资本熊市,温州团伙控制的多个P2P平台尚未出手即遭遇挤兑爆雷。涉及平台包括人人爱家、壹佰金融、聚胜财富、火钱理财等数家平台。

年9月,卢某向投之家实控人徐红伟(同时也是P2P第三方平台网贷之家实控人)提出了一个收购方案:卢某提供债权(这些债权或来自其控制的其他P2P平台,或来自资金困难的上市公司),将待收规模做到20多亿,然后找上市公司接盘,徐红伟则在拿到数亿资金后退出。徐红伟按计划配合,年6月15日之前股份自己持有,用网贷之家的公信力给投之家背书。然而,卢某在外面收购的多家P2P平台陆续爆雷导致投之家资产端逾期。年7月13日,投之家发布债权逾期公告;14日投之家被警方以涉嫌集资诈骗立案侦查,并对公司两名主要负责人采取刑事强制措施;后续警方陆续冻结股权资产,追回赃款。

投之家事件是一个串联资金掮客、上市公司、壳公司、虚假发标的骗局,因其涉及资金数额巨大、平台数量众多而轰动P2P行业,其套路并不少见:目前许多P2P平台股权关系复杂,某一大型平台的实际控制人,通过直接入股和间接注资等形式,连环控制多个P2P平台;每个P2P平台之间互相导流标的和虚假发标,做大待收规模;待平台估值变高后,转手卖掉,赚取巨额差价。

骗局2:投融系为问题公司输血

投融系平台有四家:投融家、多多理财、萌小薪(长富理财)、念钱安,其实控人均为李振军。李振军年在杭州开了一家投资公司展达财富,当市场饱和没有新资金进入时,开始在外围市场扩建,杭州建德、嘉兴、桐乡、余杭、萧山等,因工资、房租、营销费用和坏账等高昂成本,窟窿越来越大。于是开始向线上发展,成立了融师傅,后更名投融家,李振军以2.6亿港币收购港股壳上市公司中亚能源(后更名为投融长富())来给平台增信,并购买一座市值2亿元的大楼作为固定资产增强投资人信心。杭州G20峰会严管导致线下门店被查,负面舆论使得展达兑付困难,此时投融家融资的数亿资金解决了燃眉之急。后续展达继续签单续约,加上基金陆续到期,投融家的融资难以覆盖到期的债务,且投融家羊毛党短期居多,李振军又开了两家平台,长富理财和念钱安。

年7月8日,多多理财逾期,公告平台实际控制人为李振军,财务总监何永琴,二人准备跑路。7月9日,投融家人去楼空,此前,投融家被媒体爆料涉嫌自融,平台上多个标的(如数码产品保证金、净水机保证金)借款最终以保证金形式流入两家公司,而这两家公司与投融长富同一实控人旗下公司的电话一致。同日,萌小薪(原名长富理财)公告平台出现严重问题,实控人意欲跑路,此前萌小薪被爆料多个标的的车产行驶证显示车辆未年检,后续披露信息索性把关键日期打码处理,有作假嫌疑。同日,念钱安发布公告称已于年底脱离投融系,8月念钱安展期,后被警方立案。7月11日,警方对投融家、多多理财立案,并对多名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施;12月,警方对李振军发布红色通缉令。

据了解,曾同在鑫合汇任职的胡德华(帮助李振军做大投融家)、项翀和吴轶旻三人,离职后和一批浙江商人创建或收购一系列P2P平台,目的有三类:其一,假标自融,为问题公司输血,如投融系;其二,做大待收规模后,卖个好价钱,如投之家;其三,借新还旧,维持平台运营。这些平台本质上不开展真正的网络借贷业务,并非P2P而是集资诈骗,平台往往涉及假标、壳公司、自融等多种问题,最终都会走向暴雷。年7、8月雷潮期间,浙江平台大量暴雷和这种团伙集资诈骗的模式不无关系。

骗局3:礼德财富购买壳公司发假标圈钱

年起,礼德财富实际控制人郑彦森成立6家担保公司,购买数千家壳公司。向代办机构购买一家拥有完整资料的空壳公司的价格是元,这些壳公司营业执照、印章、银行卡、U盾一应俱全,然后用壳公司作为虚构的借款方以玉石、钢材等质押物进行担保在平台发标借款,筹集资金,而6家担保公司分别为标的作担保。。然而抵押物并非物有所值,不锈钢卷里面藏的是轧钢,二者价值相差7倍左右,玉石标价虚高,两三千万元购买的玉石,对外声称估值超过10亿元。如此一番运作,郑彦森作为礼德财富、6家担保公司和数千名借款公司的实际控制人,大肆圈钱。年7月,礼德财富资金链濒临断裂,郑彦森携款出逃泰国后又偷渡到柬埔寨,9月被警方抓捕回国。

为了规避限额要求,许多平台购买壳公司来发标筹集资金。而壳公司标的往往有迹可循,投资人可以查看标的的借款信息披露,壳公司往往注册日期、注册城市、经营范围重合度较高,且相关文字资料、图片资料较少,信息披露不足。

骗局4:i财富—伪国资利用P2P平台自融

i财富创始人李华和刘化静均为腾讯重量级员工,李华创建的富途证券得到过腾讯、经纬和红杉等公司的数轮融资。、年,经过一系列股权变更,李华退出i财富控股团队,刘化静为大股东,持股比例为35%;期间,几家央企入股i财富,包括中房联合集团(持股比例5%)。

此后,平台的资金流向发生转变,流向中房联合集团等公司的股东,i财富兑付困难时声称用来抵债的玉林国际会展中心正是中房联合集团旗下的资产。显然,中房联合集团利用i财富自融,当集团资金链断裂,平台则会出现问题,实际上,在i财富兑付困难的前两天,中房联合集团全资控股的另一家P2P平台五星财富宣布清盘。年6月i财富兑付困难,并被经侦以涉嫌非吸立案;8月,受i财富影响,极路由停止运营,此前极路由曾与i财富合作推出路由器0元购相关理财产品;10月,检察院将i财富定性为集资诈骗,警方认定公司实控人吕猛利用i财富平台在经营后期伙同公司员工伪造虚假借款标的,骗取投资人投标,并把假标的投资款归集到吕猛自己掌控的若干张归集卡当中对投资人进行诈骗。

在i财富运营期间,以“腾讯元老级员工”、“富途证券股东”作为宣传,以此获得投资人信任。但从实际来看,可能这些人最初参与平台创建,但后期或把股权变卖,或保留股份仅挂名不参与实际运营。另一方面,在P2P行业中有大量“国资系”平台,如“中房系”、“华宇系”、“和平系”和“粮库系”等,某些是平台买来的国资背景是用来增信的,还有一些是国资背景利用多个网贷平台自融,一旦国资企业出现问题,其下面的P2P平台均会出现问题。

互联网金融

骗局1:互联网众筹

众筹指一种向大众募资以支持发起方行为的集资方式。众筹作为一种商业模式起源于美国,于年传入中国,年在“互联网+金融”的大潮下,异军突起,渗入各行各业,其中不乏许多心怀鬼胎的众筹平台。年6月,广州市南沙区检察院对一起典型的“股权众筹”传销案提起公诉,累计涉案金额达7亿多元。在该案例中,涉案企业未经国家有关部门批准就发起股权众筹,发展会员形成层级,且以直接或间接发展人员的数量作为返利依据,以高额回报为诱饵,引诱参加者继续发展下线,借金融创新之名行传销之实。运营不足一年便发生资金链断裂,骗局无法继续。

股权众筹主要是指依托互联网,进行公开小额股权融资的活动,具有“公开、小额、大众”的特征。在我国,公开发行证券须通过证监会审批认证及牌照管制。未经审批的机构平台使用“股权众筹”的字号或宣传语,已属于非法发行证券行为。此外,由于国情、政策和制度等原因,我国的众筹发展较为缓慢,除股权众筹外,创业众筹、影视众筹、治病众筹、网购众筹等项目也存在信用风险和运营风险。在参与这些看似光鲜、真实或是“短平快”的项目前,我们一定要谨记“高收益,高风险”,“不懂的项目不要碰”,万万不可因一时冲动而盲目投资。

骗局2:互联网炒汇

近年来,我国外汇交易平台跑路事件频发,令不少投资者蒙受巨额损失,甚至倾家荡产。一些非法平台不顾炒外汇杠杆交易的本质,将其描述成“高收益、低风险”投资,一边承诺高收益,一边暗箱操作,蚕食客户资金。由于交易过程的不透明,不少平台存在操控外汇价格的情况,投资者的盈亏完全掌握在平台手上。此外,部分平台通过拉人返利的形式,形成巨大的资金池用以借新还旧,是否进行真实的外汇交易无从得知。退一步说,即使平台的确存在真实业务,考虑到外汇交易的杠杆之高,风险之大,就算是专业的操盘手也随时可能失手。

年8月31日,中国互联网金融协会再度发布风险提示,称从事外汇、贵金属等杠杆交易的网络平台(含跨境)在我国无合法设立依据,金融监管部门从未批准。参与此类平台交易的双方权益均不受法律保护,参与者面临较大风险。尽管外汇领域的监管正逐步加强,但网络炒汇至今仍然屡禁不止。作为投资人,我们要主动提高风险防范意识和能力,不能轻信“专业正规”“10年交易经验”等宣传,也不要轻易被“免费起步”、“短期暴利”等甜头所诱惑,要时刻保持清醒的头脑,谨慎选择投资渠道。平台是否合法注册,承诺的高额回报是否合理,吸收资金的行为是否符合法律规定,切不可被其虚假的宣传和包装所迷惑。

贷款端

骗局1:医美贷

随着医美行业的兴起,各种各样的美容整容医疗机构如雨后春笋般涌现出来。医院抢夺市场,他们降低变美门槛,以“不要钱做整形”来吸引消费者眼球,在很大程度误导了广大求美者。年9月,医院以“免费整容,医院还款”为宣传,大肆吸引消费者,包括很多在校学生。根据医美机构的说法,医院正在搞活动,活动医院介绍的第三方网络贷款公司进行贷款,用于美容整形。根据约定,医院将分12期替消费者偿还本金,消费者本人只需偿还利息。但贷款协议才签了没多久,甚至很多消费者还没来得及做整容,医美机构就声称资金链紧张,无法偿还贷款。又过了几天,机构实控人黄某卷款潜逃,贷款终落到消费者身上。

据了解,在类似于上述的套路贷款中,整个线上贷款流程不需要借款人出示任何贷款资料,仅仅凭借身份证和个人、亲友电话就可通过审核,快的话,两个小时内就能收到打款。甚至,现在有些医美机构堂而皇之地为消费者提供便利贷款服务,甚至承诺连“黑户”和未成年人也可以获得放款。与医美贷方式相近的骗局还有培训贷,招聘公司会用各种花言巧语引诱求职者贷款培训,最后培训是假的,高薪工作是假的,只有贷款是真的,而且还是高利贷。对于此类骗局,切忌不要贪图小便宜,更不可随意签署贷款协议。

骗局2:贷前收费

网络贷款骗局最常见的伎俩就是宣称放贷条件容易,以“无需抵押担保”来吸引有贷款需求的人群。而后业务员谎称借款人信用不达标,需缴纳保证金或以放款前需先行支付审核费和手续费等手段骗取借款人钱财;更有甚者,以风控审核的名义,套出借贷人的银行卡号、密码和手机验证码,盗取借款人财产。年4月,在浙江温州做生意的刘女士就通过网络联系到了一家小额贷款公司,准备贷款5万元。沟通过程中,对方要求刘女士分别缴纳元的手续费和元的保证金,刘女士贷款心切,便立刻进行了转账。可对方仍不放款,还要收取元的保险费,刘女士这才意识到中计受骗,选择报警。

类似的贷款套路还有很多,有贷前骗取费用的,也有贷中敲诈钱财的,如声称借贷人已违约,而且系统还款不畅,需要即刻将逾期金额和罚金打入业务员个人账户。有关这类骗局,我们要尽量从源头上避免,不要轻信各类网络、电话、短信、QQ、


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